농협 대출 받을 수 있나요? 연체되면 어떻게 되나요? 궁금증 10가지 / 담보대출필수서류, 무보증신용대출대상자, 연금수급권자

 

대출을 받을 수 있는 조건은 금융 기관이나 대출 종류에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 조건들이 고려됩니다. 이 조건들은 대출 신청자의 금융적인 안정성과 상환 능력을 평가하기 위해 사용됩니다.

 

농협 대출 서류, 연장, 조회 궁금증 10가지

 햇살론 유스 대출 나도 받을 수 있을까? Q&A 10가지

 

1. 신용 점수

신용 점수는 대출 신청자의 신용 신뢰도를 나타내는 중요한 요소입니다. 높은 신용 점수는 대출 승인과 좋은 이자율을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.
2. 소득 : 대출 신청자의 소득 수준이 대출 신청을 승인받거나 대출 한도를 결정하는 데 영향을 줍니다. 안정적이고 충분한 소득을 갖는 것이 중요합니다.
3. 고용 상태: 정규직으로 고용되어 있는지, 혹은 자영업자인지 등 고용 상태가 대출 신청에 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 상환 능력: 대출 신청자의 현재 부채 상환 능력이 고려됩니다. 높은 부채 비율은 대출 승인을 어렵게 할 수 있습니다.
5. 대출 목적: 대출을 어떤 목적으로 사용할지도 고려됩니다. 예를 들어 주택 대출인 경우 주택 구매나 개량과 같은 목적으로 대출이 사용되는지 확인될 수 있습니다.
6. 보증인: 대출 신청자의 신용 점수나 상환 능력이 부족한 경우, 보증인의 지원이 필요할 수 있습니다.
7. 자산: 보유한 자산이나 재산도 대출 승인에 영향을 미칠 수 있습니다. 자산은 대출의 담보물로 사용될 수도 있습니다.
8. 신용 기록: 대출 신청자의 과거 신용 기록과 관련하여 연체 기록이나 파산 기록이 있는지 여부도 고려될 수 있습니다.
9. 나이: 대출 신청자의 연령도 고려 요소 중 하나입니다. 어떤 금융 기관은 일정 연령 이상의 신청자에게 대출을 제한할 수 있습니다.
10. 기타 요건: 대출 종류나 금융 기관의 정책에 따라 추가적인 요건이 적용될 수 있습니다. 예를 들어 사업 대출의 경우 사업 계획서나 재무 상태 보고서가 요구될 수 있습니다.

이러한 조건들은 상황에 따라 다르며, 대출 신청을 고려할 때에는 해당 금융 기관과 상담하여 자세한 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

 

1. 담보대출에 필요한 서류는 무엇입니까?

▶ 공통 필요 서류
　○ 본인 신분증
　○ 주민등록등본
　○ 재직/사업확인서류
　 - 건강보험자격득실확인서 또는 재직증명서(개인), 사업자등록증(자영업자)
　○ 소득증빙서류
　 - 개인 : 소득금액증명원, (갑종) 근로소득원천징수영수증 등
　 - 자영업자 : 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명, 부가가치세 면세사업자수입금액증명 등
　○ 국세 납세 증명 및 지방세 납세 증명(자영업자)
　○ 인감증명서 또는 본인서명사실확인서
　○ 인감도장
　○ 등기권리증

▶ 아파트의 경우
　○ 건물 등기부등본
　○ 임대차계약서(임대되어 있는 경우)
　○ 주민등록초본(등기사항전부증명서 주소지와 채무자의 최종 주소지가 다를 경우)

▶ 토지, 일반주택의 경우
　○ 건물/토지 등기부등본
　○ 토지(임야) 대장
　○ 건축물대장
　○ 지적도
　○ 토지이용계획확인서
　○ 임대차계약서(임대되어 있는 경우)

※ 위에 필요서류 외 추가적인 필요서류는 영업점 담당자의 안내를 받으시기 바랍니다.

 

 

 

2. 대출이자 또는 원금상환이 연체되면 어떻게 되나요?

 대출이자 또는 원금상환(분할상환금)이 연체되면 신용관리대상자 등록 등 신용상, 재산상의
　 불이익을 받으실 수 있습니다.

　- 연체 대출금이 확인되거나 신용관리대상자 등록 시 대출신규, 재약정, 채무인수, 기한연기 등이 제한됩니다.

 

3. 우수고객 인터넷 무보증 신용대출 대상자는 어떻게 됩니까?

※ 현재 신청 중단 상품(2022.1.3 ~ 별도시행일까지)

▶ 개인신용평점 NICE 693점 및 KCB 622점 이상인
하나로가족고객(톱클래스/골드/로열 등급)으로서
해당 등급을 2분기 이상 유지하고 있는, 인터넷/스마트뱅킹 가입 고객으로
영업점 방문 필요 없이 인터넷/스마트뱅킹을 통해 대출이 가능한 서비스를 말합니다.

 

NICE바로가기

https://www.credit.co.kr/ib20/mnu/BZWMAN00001

 

KCB바로가기

https://www.allcredit.co.kr/screen/sc4558891189

 

○ 대출가능 한도
- 톱클래스 : 최대 6,000만원 이내
- 골드 : 최대 3,000만원 이내
- 로얄 : 최대 2,000만원 이내

※ 농협 및 타행의 기대출금액(담보포함) 및 신용카드 현금서비스 금액이 있는 경우
대출 가능 금액에서 차감됩니다.
※ 10만원 이상 10만원 단위로 가능합니다.

○ 대출기간
- 4개월 이상~1년 이내로

○ 대출금리
- 탑클래스 : MOR 기준금리 + 2.5%
- 골드 : MOR 기준금리 + 3.0%
- 로얄 : MOR 기준금리 + 3.5%

※ 법인은 제외됩니다.
※ 신용정보상 불량거래등재 사실이 없어야하며, 농협은행 심사시스템 상 취급이 제한되지 않아야 합니다.
※ 한도거래(마이너스대출)로만 가능합니다.
※ 이용시간은 365일 00:30 ~ 24:00입니다.
※ 매주 휴일 다음 첫 영업일은 시스템 정기점검으로 00시~05시까지 서비스 이용이 제한됩니다.

 

 

4. 인터넷뱅킹상에서 타인의 대출금 상환이 가능가요?

 불가합니다.
　- 현재 인터넷뱅킹을 이용한 대출금상환 거래는 본인 대출계좌의 경우에만 가능합니다.

※ 텔레뱅킹을 이용한 대출금 상환도 본인 대출계좌의 경우만 가능합니다.

 

 

5. 대출금을 갚는데도 수수료가 나오나요?

대출금을 중도에 상환하는 경우 중도상환해약금이 부과됩니다.

　- 단, 대출기간 만료일 전 1개월 이내에 대출금을 상환하는 경우 및 대출실행일로부터 3년이
　　경과하여 상환하는 경우 중도상환해약금이 면제됩니다.

　○ 중도상환해약금 계산방법
　　- 중도상환해약금 ＝ 중도상환원금 × 적용요율 × (잔여기간 ÷ 대출기간)

　※ 잔여기간 : 대출기간에서 최초 대출 개시일로부터 중도상환일까지의 경과일 수를 차감하여 산출
　※ 대출기간 : 최초 대출신규일로부터 대출만기일까지의 일수
　※ 적용요율
　 ① 가계대출
　　- 부동산 담보 : 적용금리에 따라 1.2% ~ 1.4%
　　- 신용, 기타 담보 : 적용금리에 따라 0.6% ~ 0.7%
　 ② 기업대출
　　- 부동산 담보 : 적용금리에 따라 1.2% ~ 1.4%
　　- 신용, 기타 담보 : 적용금리에 따라 1.0% ~ 1.1%

 

 

 

6. 대출받을 때 소요비용이 어떻게 되나요?(인지세, 감정료, 설정비 등)

대출 시 소요되는 비용에는 인지세, 근저당권 설정비용, 감정평가 수수료, 법무사 위임 수수료 등이 있습니다.
　이 중 근저당권 설정비용과 감정평가 수수료는 은행에서 부담하고 있습니다.

　○ 인지세(채무자와 은행이 50%씩 부담)
　 - 5천만원 이하 : 비과세
　 - 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원
　 - 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원
　 - 10억원 초과 : 35만원

 

 

7. 개인신용평가시스템이란 무엇을 뜻하는 건가요?

 개인신용평가시스템(CSS : Credit Scoring System)은 직업(직급), 연소득, 재산세,
신용정보기관의 신용정보, 금융기관거래 및 대출실적 등을 종합적으로 평가하여
대출가능 여부와 대출한도, 적용금리를 전산으로 자동 결정하여 보다 신속하고
편리하게 대출서비스를 제공하기 위한 시스템입니다.

 

8. 버팀목 전세자금대출에 대해서 알고 싶습니다.

▶ 대출대상
　○ 아래 요건을 모두 충족하는 자
　① 대출신청일 현재 주택임대차계약 체결 및 임차보증금의 5% 이상을 지불(납입)한 자
　② 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주 및 세대주 예정자
　③ 세대주를 포함한 세대원(예정자 포함) 전원이 무주택인 자
　④ 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자
　　-신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 내
　　 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하인 자
　　-전세피해 대상 전세자금 가구인 경우 배우자와의 합산 소득 7천만원 이하
　⑤ 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자

▶ 대상주택
　○ 임차 전용면적 : 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택
　　(85㎡이하 오피스텔 및 채권양도협약기관 소유 기숙사 포함)
　○ 임차보증금
　　- 일반가구 : 수도권 3억원, 수도권외 2억원
　　- 신혼가구, 다자녀가구 : 수도권 4억원, 수도권외 3억원
　　- 전세피해 : 3억원

▶ 신청시기
　○ 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월 이내
　○ 계약갱신의 경우에는 계약갱신일로부터 3개월 이내

▶ 대출기간 : 2년(2년 단위로 4회 연장 가능하여 최대 10년까지 가능)
　 ※ 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년까지 가능)

▶ 상환방법 : 일시상환 또는 혼합상환

▶ 대출한도 : 신규계약 시 임차보증금의 70% 이내(신혼가구/2자녀 이상 가구 : 80% 이내)
　○ 수도권 : 일반가구 - 1억 2천만 원
　　　　　　　신혼가구, 다자녀가구 - 3억원
　　　　　　　전세피해 - 2억 4천만원

　○ 수도권 외 : 일반가구 - 8천만원
　　　　　　　신혼가구, 다자녀가구 - 2억원
　　　　　　　전세피해 - 2억 4천만원
▶ 대출 금리
　○ 일반가구 : 연 1.8% ~ 연 2.4%
　○ 신혼가구, 전세피해 : 연 1.2% ~ 연 2.1%
　○ 비정상거처 이주지원, 전세피해자 최우선변제상 : 무이자
※ 주택도시기금대출이율은 국토교통부 고시금리로, 정부의 국민주택기금 운용계획에 따라
　변동될 수 있습니다.

▶ 우대금리
　○ 금리우대 (중복적용 불가)
　　- 부부합산 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자ㆍ차상위계층 : 각 연 1.0%
　　- 연소득 5천만원 이하 한부모가구 : 연 1.0%
　　- 다문화ㆍ장애인ㆍ노인부양ㆍ고령자 가구 : 각 연 0.2%

　○ 추가우대금리 (중복적용 가능)
　　- 주거안정월세자금대출 성실납부자 : 연 0.2%
　　- 다자녀가구 : 연 0.7%, 2자녀 가구 : 연 0.5%, 1자녀 가구 : 연 0.3%
　　- 전자계약시스템을 활용해 전자계약 체결 : 0.1% (2023.12.31. 신규 접수분까지)
　※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우 연 1.0%로 적용"

 

 

9. 연금수급권자 생활안정자금대출에 대해 알려주세요.

▶ 대출 대상자
　공무원연금공단 또는 국군재정관리단으로부터 농협은행 계좌에 최근 1개월 이상
　연금(퇴직연금, 장해연금, 유족연금)을 이체 중인 퇴직공무원 및 퇴역군인 또는 그 유족으로서
　타 금융기관에서 동일 종류의 대출을 받지 않고 여신취급제한에 해당되지 않는다면 가능합니다.

▶ 대출한도
　아래산출된 금액이내에서
　- 공무원연금수급권자 : 최대 3천만원까지
　- 군인연금수급권자 : 최대 2천만원까지 지원가능
　※ [대상자 별 한도와 월 연금수급액(계좌이체금액 기준)의 1/2 × 대출기간월수] 중 적은 금액 - 당행 및 타 금융기관의
　　신용대출금액(현금서비스잔액 포함)

▶ 대출기간
　- 할부상환 : 5년 이내
　- 종합통장 : 2년 이내(기한연장을 포함하여 5년 이내)

※ 연대보증 불가합니다.
※ 농ㆍ축협 및 타행에 연금이체 중인 자는 대출 불가합니다.
※ 대출 후 연금수급계좌는 타행으로 변경할 수 없습니다.
※ 대출원리금은 농협은행 연금이체계좌에서 자동이체 하여야 합니다.

 

 

 

10. 사립학교 교직원 생활안정자금대출에 대해 알려주세요

▶ 대출 대상자
　사립학교교직원연금법을 적용받는 현직 교직원으로서 타 금융기관에서 동일 종류의 대출을
　받지 않고 여신취급제한에 해당되지 않는 교직원이 해당됩니다.

▶ 대출 한도
　퇴직금예상액의 1/2 범위 이내에서 최고 3천만원까지 가능합니다.
　단, 국고학자금 및 생활자금의 합계액이 퇴직금예상액의 1/2을 초과할 경우 그 초과되는 금액은 대출한도에서 차감됩니다.

▶ 대출기간 : 최장 10년 이내 [정년 해당 연도 이내]
　- 일시상환 : 1년 이내
　- 할부상환 : 10년 이내(거치기간 둘 수 없음)
　- 종합통장 : 1년 이내

※『퇴직 시 급여예상액확인서』는 소속 학교의 연금담당자 및 공단홈페이지(www.ktpf.or.kr) 회원으로 가입 후 발급 가능합니다.
※ 대출원리금은 농협은행 계좌에서 자동이체를 하여야 합니다.

 

 

 

 

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