농협 대출 상환방법, 전세자금대출신청, 신융대출 받는방법

 

 

 

대출은 금전적인 지원을 받을 수 있는 유용한 도구이지만, 무분별하고 신중하지 않은 사용은 심각한 재정적인 위험을 초래할 수 있습니다. 이에 대한 몇 가지 주요한 위험성을 알려드립니다.

 

 

 

 

1. 높은 이자 비용: 대출을 받을 때 지불해야 하는 이자와 수수료가 높을 수 있습니다. 이는 대출 금액을 늘리고 상환 기간을 연장할수록 더욱 심해질 수 있습니다. 이로 인해 추가적인 재정 부담이 발생할 수 있습니다.
2. 부채 누적: 대출을 여러 개 받거나 높은 금액을 대출받으면 부채가 누적될 수 있습니다. 부채의 양이 지속적으로 늘어나면 상환에 어려움을 겪을 수 있으며, 신용 점수가 하락하여 다른 금융 활동에도 영향을 미칠 수 있습니다.
3. 상환 능력 부족: 대출 상환 능력을 감추고 대출을 받으려 하면, 이후에 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다. 만약 월 상환 금액을 감당할 수 없을 경우, 연체나 파산의 위험이 있습니다.
4. 담보물 손실: 일부 대출은 담보물을 요구합니다. 주택이나 자동차와 같은 담보물을 대출의 담보로 사용할 경우, 상환 미이행 시 해당 자산을 잃을 수 있습니다.
5. 금융 불안정성: 대출을 받아 얻은 자금을 투자하거나 소비하다가 금융 불안정성이나 손실을 겪을 경우, 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다.
6. 신용 저하: 대출 상환을 제때에 하지 못하면 신용 점수가 하락하게 됩니다. 신용 점수가 낮아지면 다른 금융 거래에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
7. 무분별한 사용: 대출을 받아 소비하는 경우, 비즈니스 또는 투자를 위해 사용하지 않고 지출에만 사용하는 경우 재정적인 문제가 발생할 수 있습니다.

이러한 위험성을 고려하여 대출을 결정할 때에는 신중한 판단과 계획이 필요합니다. 대출을 신청하기 전에 재정 상황을 분석하고 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 필요한 경우 금융 전문가와 상담하여 올바른 결정을 내리는 데 도움을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

1. 버팀목 전세자금대출의 상환 방법은 어떻게 되나요?

혼합상환 또는 일시상환 방식으로 상환됩니다.

　○ 혼합상환 : 대출금액의 일부는 분할상환, 나머지 금액은 만기에 일시상환하는 방법
　 - 상환비율 : 대출금액의 10% ~ 50% 이내
　 (원금의 10%는 대출 기간 중 원금균등분할상환, 90%는 대출만기에 일시상환하는 방법)

※ 중소기업 취업(창업)청, 청년전용 보증부월세 대출 경우 일시상환 방식으로만 상환이 가능합니다.

 

 

2. 주택도시기금 대출시 보증료는 몇% 인가요?

 보증서 대출은 보증료를 징수합니다.
　○ 보증구분별 기준보증료율 (개인기준)
　 ① 주택구입자금보증 : 연 0.130%
　 ② 주택임차자금보증 : 연 0.130%
　 ③ 전세금안심대출보증
　　- 전세보증금반환보증 : 연 0.115%~0.128%(아파트), 연 0.139%~0.154%(아파트 외)
　　- 전세자금대출특약보증 : 연 0.031%
　 ④ 전세보증금반환보증 : 연 0.115%~0.128%(아파트), 연 0.139%~0.154%(아파트 외)

※ 기준보증료율의 인하대상 및 신용등급별 차등보증료율 적용됨에 따라 위 보증료율과 상이할 수 있습니다.

 

 

3. 현재 월세로 살고 있는데 전세로 계약을 갱신하여 전세자금 대출 신청을 할 수 있을까요?

 네, 가능합니다. 계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환한 경우에는 전환일)로부터
　 3개월 이내에 대출신청 가능 합니다.

　- 단, 상품에 따라 거주기간, 대출한도 및 증액 산정방식이 다르므로 참고 부탁드립니다

 

 

 

4. 세대주가 소득이 없는 경우 세대주의 배우자가 주택도시기금 전세자금대출 신청이 가능한가요?

 세대원인 배우자 명의로 주택임대차계약을 체결한 경우 대출신청 가능합니다.
　- 이 경우 소득은 대출신청인(배우자)을 기준으로 산정합니다.

 

 

 

5. 주택도시기금 버팀목 전세자금대출 기한연기 조건이 어떻게 되나요?

매 기한연장 시마다 최초대출금 또는 직전 대출연장 잔액의 10%를 상환하거나 또는  0.1% 가산금리를 부담하여 2년 단위로 4회까지 연장이 가능하여 최장 10년 동안 이용 할 수 있습니다.
단, 전세금안심대출보증은 동일목적물인 경우에만 최대 2년 1개월 이내에서 임차종료일+1개월 단위로
4회까지 연장이 가능하여 최장 10년 5개월 동안 이용할 수 있습니다.

　- 기한연장 시 확인해야 할 자격요건
　① 임대차계약서, 주민등록등본, 임차목적물 등기사항전부증명서를 징구하여 계약기간, 임차보증금,
　　채무자와 임차인의 일치여부, 해당주택 계속 거주사실여부 확인합니다. 단, 해당 임차목적물에
　　세대주 포함 세대원 전원이 부득이한 사유로 퇴거하고 재전입할 경우 목적물에 권리침해가 없고,
　　출장복명서 등 실제 거주하고 있다는 것이 입증되면 1회에 한하여 예외 인정 가능합니다.
　② 세대주(또는 세대주로 인정되는 자) 및 세대원 전원(분리된 배우자 및 자녀포함)에 대하여 무주택 여부 확인

　※ 근로자 또는 서민의 연간소득금액 및 재직여부 등은 확인 생략가능하며 실직(실업) 중인 경우도
　　기한연장 가능합니다.

 

 

 

6. 신규로 입주하는 아파트를 전세로 구하려고 하는데 등기가 나오지 않았습니다. 이런 경우 기금 전세자금대출 신청이 가능한가요?

 가능합니다.
　- 미등기 아파트로서 (임시) 사용승인일 또는 연장된 (임시) 사용승인일로부터
　 12개월 이내인 경우에는 증빙자료를 첨부하여 전세자금대출 취급이 가능합니다.

　※ 증빙자료
　　(임시) 사용승인서 사본, 입주안내문 사본, 분양계약서 사본 모두를 제출받아 임차목적물, 임대인 등을 확인 후 대출취급 가능

 

 

 

7. 예ㆍ적금/신탁 담보대출은 어떻게 받을 수 있습니까?

예ㆍ적금 담보대출의 경우 영업점 방문 또는 비대면매체(인터넷/스마트뱅킹, NH올원뱅크, 콕 뱅크)에서
　신청 가능합니다.

　① 영업점 방문 신청
　 - 예금주 본인이 신분증, 통장, 도장을 지참하여 방문하시면 신청가능 합니다.
　　(※ 대출금액 300만 원 초과 시 최근 2개년도 소득 서류도 지참)
　　농협은행/농·축협을 구분하여 방문하시고 농·축협의 경우 예·적금 관리점으로 방문하시길 바랍니다.

　② 비대면 신청
　 ○ 농협 전자금융에 가입되어 있는 개인고객이라면 신청가능 합니다.
　　단, 농협은행 및 농·축협 한도거래(마이너스통장대출) 이용 시 예·적금계좌 사무소와
　 입금계좌 사무소가 일치해야 가능합니다.

　○ 매체별 경로
　　- 인터넷뱅킹 : 개인 인터넷뱅킹 > 금융상품몰 > 농협은행/농·축협 선택 > 대출 > 예적금/기타
　　- 스마트뱅킹 : 메뉴 > 금융상품몰 > 농협은행/농축협 선택 > 대출 > 예적금/기타
　　- NH올원뱅크 : 메뉴 > 상품 > 대출 > 예금담보대출
　　- 콕 뱅크 : 메뉴 > 금융상품 > 대출 > 예·적금 담보대출

○ 이용시간: 365일(00:30 ~ 24:00)

▶ 대출한도
　○ 영업점 방문 신청 시
　 - 예·적금 담보 : 계좌별 불입 금액의 90% 이내
　 - 장부가신탁/시가평가연금신탁 : 해약 후 계좌별 차감지급액의 채권형 90%, 안정형 80% 이내
　○ 비대면 신청 시
　 - 농협은행 : 예·적금/e청약/신탁 합산 최고 1억원까지
　　 예·적금/e청약 : 동일인당 계좌에 불입된 금액의 90% 이내
　　 신탁 : 각 상품별 담보적용에 따라 차등적용
　- 농·축협 : 계좌 불입 금액의 90% 이내에서 건당 10만원 이상 5천만원 이내

▶ 대출금리
　- 예·적금 담보 : (농협은행) 수신연동예금 금리 + 1.3%
　　　　　　　 　 (농축협) 수신연동예금 금리 + 0.5% ~ 2.0%(농·축협별 상이)
　- 장부가신탁 담보 : 전월평균배당률 + 1.3%
　- 시가평가연금신탁 담보 : 전월평균배당률 + 1.3%
　※ 영업점 방문하여 신청 시 수신연동예금 금리 + 1.3% 또는 MOR+가산금리 중 선택하여 적용 가능

 

 

 

8. 신용대출을 받고 싶은데 어떻게 신청합니까?

 

▶ 신용대출은 개인신용평가시스템(CSS: Credit Scoring System)에 의하여 고객님의 직장, 연소득,
　 주거상황 등 신상 관련 요소와 금융기관 거래 등을 종합적으로 평가해서 대출가능 심사를 받으셔야 합니다.

　 고객님께서 서류지참하시고 거래하시는 농협영업점으로 방문하여 신청하시거나,
　 비대면 채널을 통해 농협 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, NH올원뱅크에서 신청 가능합니다.

 

<개인신용평가시스템으로 신용대출 확인하기>

 

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▶ 영업점 방문 시 준비서류
　1. 근로소득자(일반)
　 ① 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
　 ② 건강보험자격득실확인서 또는 재직증명서(직인 날인)
　 ③ 소득금액증명원(국세청 직인) 또는 근로소득원천징수영수증(회사직인 날인)
　 - 직전년도, 직전전년도 각 1부 (총 2부)
　 - 현재 직장 기준 발급분이어야 하며 직전년도만 가능할 경우 직전년도만 지참
　 - 직전년도 발급 불가한 경우 : 당해연도 월별 급여명세표
　2. 근로소득자(휴직자)
　 ① 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
　 ② 재직 확인 아래 서류 중 택 1
　 - 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 공무원증 등
　 ③ 소득 확인 아래 서류 중 택 1
　 - 휴직 전 소득금액증명원, 휴직 전 근로소득원천징수 영수증
　3. 개인사업자(소호/자영업자)
　 ① 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
　 ② 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
　 ③ 현재 사업 소득 기준의 소득금액증명원(국세청 직인)
　 - 직전년도, 직전전년도 각 1부(총 2부)
　 - 직전년도만 가능할 경우 직전년도분만 지참
　 - 직전년도 발급 불가한 경우 아래 서류 중 택 1
　　(부가가치세 과세표준증명, 부가가치세 면세사업자수입금액증명, 신용카드(채움, BC) 가맹점 연 매출액
　 (당행통장사본), 국민연금납부 확인서, 건강보험납부 확인서
　 ④ 국세 납세 증명원
　 ⑤ 지방세 납세 증명원
　4. 개인사업자(재직사업자)
　 ① 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
　 ② 소득금액증명원 또는 사업소득원천징수 영수증(연말정산용)
　 ③ 국세 납세 증명원
　 ④ 지방세 납세 증명원
　5. 기타(연금) 소득자
　 ① 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
　 ② 소득 확인 아래 서류 중 택1
　 - 소득금액증명원(세무서장이 발행한 직적 년도 소득금액증명원상 경상적 성격
　 　(근로소득, 이자소득, 사업소득, 부동산소득, 배당소득, 연금소득, 기타 소득)의 총소득 금액,
　　단, 당해연도 5월 말까지는 전전년도 소득금액증명원 인정가능)
　 - 연금증서

※ 1개월 이내 발급된 서류로 지참해 주시고 심사 과정에서 추가서류 발생 할 수 있는 점 참고 부탁드립니다.
※ 위 서류 외에 추가적으로 준비해야 할 서류 확인은 대출 신청 영업점 대출담당자의 안내를 받으시기 바랍니다.

 

 

 

9. 주택금융공사 보금자리론의 자격요건이 어떻게 됩니까?

대출 신청자격은 아래 요건을 모두 충족해야 합니다.

▶ 대상자 요건
　1) 연령
　○ 대출신청일 현재 민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)

　2) 국적
　○ 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민
　- 주민등록을 한 재외국민과 국내거소신고를 한 외국국적동포를 포함

　3) 주택보유수
　○ 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하는 무주택 또는 1 주택
　- 기존주택 처분기한: 대출실행일로부터 3년

　3) 소득요건
　○ 소득제한 없음('23.01.30)
　※ 단, 신혼가구/ 다자녀가구/ 미분양 관리지역 내 미분양주택 대상자로 우대금리 적용 시
　　대상자별 소득조건 충족 필요

　　- 신혼가구 : 부부합산 연소득 7천만원 이하
　　- 다자녀가구 : 자녀수에 따라 최대 8천만원 ~ 1억원 이하
　　- 미분양 : 부부합산 연소득 8천만원 이하

　4) 대상주택
　○ 주택의 규모는 제한이 없으나 공부상 주택에서 실제 주거용으로 사용되는 아파트(주상복합아파트 포함, 연립주택,
　　다세대주택, 단독주택만 가능하고, 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 9억원을 초과하는 주택 및
　　공부상 주택이 아닌 경우 (주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등)는 취급불가
　○ 신혼가구의 경우 주택면적 85㎡ 이하로 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하

　5) 대출한도
　○ 담보주택 당 5억원 이내

 

 

 

 

 

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